Apakah asuransi jiwa tanpa ujian sepadan?

Jika Anda berencana untuk membeli polis asuransi jiwa, Anda harus tahu bahwa perusahaan asuransi sering kali ingin Anda diperiksa oleh seorang profesional medis sebelum menanggung polis Anda. Tetapi jika pemikiran untuk mengikuti ujian medis membuat Anda stres, Anda juga dapat memilih kebijakan tanpa ujian yang memungkinkan Anda melewatkan pemeriksaan.

Beberapa pilihan CNBC Select untuk asuransi jiwa terbaik menawarkan perlindungan tanpa ujian. Mutual of Omaha, salah satu pilihan terbaik kami untuk manula, menawarkan polis asuransi seumur hidup tanpa pemeriksaan medis. Dan pilihan teratas untuk kepuasan pelanggan, State Farm, juga menawarkan pertanggungan tanpa pemeriksaan medis.

Namun, Anda mungkin akan membayar harga dengan premi yang lebih tinggi jika Anda melewatkan ujian saat memilih polis asuransi jiwa Anda. Di bawah ini, kami melihat mengapa perusahaan asuransi jiwa mengenakan biaya lebih untuk polis tanpa ujian dan membantu Anda memutuskan apakah itu layak untuk situasi Anda.

Ujian medis digunakan dalam underwriting, yang merupakan proses memutuskan berapa banyak seseorang akan membayar premi berdasarkan profil risikonya. Ujian ini biasanya melibatkan pengukuran tinggi badan, berat badan, dan tekanan darah. Mereka juga kemungkinan melibatkan tes darah dan urin.

Jika ujian menemukan Anda dalam kesehatan yang relatif baik, Anda akan sering membayar premi lebih sedikit karena perusahaan asuransi menganggap Anda kurang berisiko. Tetapi jika Anda tidak mengikuti pemeriksaan medis, Anda merampas informasi perusahaan yang akan digunakan untuk menentukan harganya. “Mereka akan melanjutkan dan menganggap yang terburuk, mereka akan berasumsi bahwa Anda ingin menahan beberapa informasi dari mereka,” kata Michael Giusti, penulis senior dan analis di Insurancequotes.com. “Mereka akan memberi harga kebijakan lebih tinggi.”

Orang-orang dengan kondisi medis yang mungkin mendiskualifikasi mereka dari polis berdiri untuk mendapatkan hasil maksimal dari jenis asuransi ini. Meskipun opsi tanpa ujian kemungkinan besar akan menawarkan jumlah pertanggungan yang lebih kecil dibandingkan dengan kebijakan yang mensyaratkan ujian, ini tentu lebih baik daripada tidak ada pertanggungan sama sekali.

Asuransi tanpa ujian juga menarik bagi orang-orang yang merasa pemeriksaan kesehatan tidak sebanding dengan gangguan rutinitas mereka dan lebih suka membayar premi yang lebih tinggi. Meskipun ujian biasanya memakan waktu kurang dari satu jam dan profesional medis bahkan dapat datang ke rumah Anda, Anda mungkin harus melewatkan pergi ke gym di pagi hari, atau Anda mungkin harus berpuasa pada hari ujian. “Waktu memang memiliki nilai, dan mungkin Anda tidak ingin meluangkan waktu untuk melakukan evaluasi,” kata Giusti.

Terakhir, siapa pun yang ingin merahasiakan riwayat medis mereka akan melihat nilai asuransi jiwa tanpa ujian. “Mungkin Anda memiliki tekanan darah tinggi atau kolesterol,” kata Giusti. “Kamu mungkin punya alasan mengapa kamu tidak ingin membicarakannya, jadi kamu bersedia membayar tarif yang lebih tinggi itu.”

Ada beberapa jenis asuransi jiwa tanpa ujian yang akan Anda temui saat mulai berbelanja untuk mendapatkan pertanggungan. Beberapa jenis yang akan Anda temukan meliputi:

• Asuransi jiwa kelompok: Majikan Anda mungkin menawarkan perlindungan asuransi jiwa, umumnya dalam jumlah kecil yang setara dengan kelipatan gaji Anda. Namun, Anda mungkin dapat membeli pertanggungan tambahan melalui polis ini. Ini biasanya akan berakhir jika Anda meninggalkan pekerjaan Anda.
• Masalah asuransi jiwa yang disederhanakan: Alih-alih mengikuti ujian, Anda harus menjawab pertanyaan tentang kesehatan Anda agar memenuhi syarat.
• Jaminan masalah asuransi jiwa: Tidak diperlukan informasi medis, dan siapa pun dapat disetujui. Namun, kebijakan ini cenderung memberikan tingkat pertanggungan yang kecil.
• Asuransi jiwa underwriting yang dipercepat: Jenis asuransi jiwa yang menggunakan data pihak ketiga tentang kesehatan dan kebiasaan Anda, seperti riwayat obat resep dan catatan mengemudi, sebagai pengganti pemeriksaan medis.

Asuransi jiwa tanpa ujian mungkin masuk akal bagi sebagian orang, terutama jika mereka memiliki masalah kesehatan, tetapi mereka yang kesehatannya relatif baik akan menemukan pertanggungan yang lebih murah dengan polis yang memerlukan ujian.